Страхование недвижимости при ипотеке

На сайте АО «АльфаСтрахование» можно оформить ипотечное страхование онлайн. Рассчитайте стоимость полиса с помощью нашего калькулятора. Для этого укажите информацию о договоре ипотеки, сумме долга и Ф. И. О. и адрес имущества страхователя. Электронный полис имеет равную силу с бумажным: ехать в офис для получения оригинала не требуется.

Что такое ипотечное страхование

Ипотека дает возможность гражданам нашей страны купить собственное жилье, не имея полной суммы для оплаты его стоимости. Квартира или дом становится объектом залога по договору. Ставки по таким программам ниже, чем для потребительских кредитов, но заемщикам приходится платить за выполнение дополнительных условий.

Одним из обязательных требований банка является страхование ипотеки, а именно страхование жизни заёмщика, имущества, находящегося в залоге у банка и страхование утраты прав собственности.

Страхование ипотеки

Финансовая организация защищает себя от рисков невыплаты кредита и потери рыночной стоимости объекта недвижимости. Страховым случаем по договору может являться длительная потеря трудоспособности, наступление инвалидности, смерти, утрата предмета залога, права собственности. Если какое-либо из перечисленных обстоятельств помешает заемщику платить по кредиту, страховая компания покроет оставшуюся часть долга.

Ипотечная страховка выгодна и для страхователя. В различных жизненных обстоятельствах заемщик будет уверен, что его финансовые обязательства перед банком будут закрыты. Страховка в равной степени распределит риски между кредитной организацией, страховой компанией и покупателем недвижимости.

Другие особенности ипотечного страхования:

  • выгодоприобретатель по договору — банк, выдавший кредит. При наступлении страхового случая за получением выплаты обращается организация;
  • заключить договор можно на срок от 12 месяцев. Допускается ежегодное продление страховки при ипотеке до полного погашения долга.

Ответственность за неоформление страховки при ипотеке

Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.

Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.

Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.

Необходимые документы

Страхование недвижимости
  • договор ипотеки;
  • паспорт покупателя.

Защита жизни и здоровья
  • паспорт собственника;
  • заявление, которое формируется автоматически.

Защита титула
  • паспорт собственника;
  • копии правоустанавливающих документов.

Виды ипотечного страхования

Страховые случаи

Страховым случаем по программе защиты жизни и здоровья заемщика является:

  • наступление смерти человека в результате болезни или несчастного случая;
  • установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни.

Страховым случаем по программе защиты жилья является его повреждение в результате:

  • взрыва газа, пожара;
  • залива;
  • падения на дом летательных аппаратов или их частей;
  • стихийного бедствия;
  • заболачивания земельного участка или загрязнения химическими веществами;
  • наезда транспортного средства;
  • незаконных действий третьих лиц.

Страховым случаем по программе защиты титула является полное или частичное прекращение права собственности страхователя (залогодателя) на объект залога. Основанием для выплат является вступившее в силу решение суда о признании сделки отчуждения недвижимости недействительной.

Что делать, если произошел страховой случай

  • Позвонить в службу экстренного реагирования и постараться свести к минимуму ущерб.
  • Позаботиться о сохранности собственной жизни и здоровья.
  • В течение 3 дней уведомить страховую компанию по телефону, через официальное приложение или другим способом.
  • Не предпринимать никаких действий по устранению повреждений до прибытия представителя страховой компании.
  • Собрать подтверждающие документы, в том числе справки от компетентных органов, и подать заявление о страховом случае.

Чтобы узнать больше о доступных программах и застраховать ипотеку, позвоните нам по телефону 8-800-333-0-99.

Вопросы и ответы

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Да. Страхование объекта залога является обязательным по закону № 102-ФЗ. Защита жизни и здоровья страхователя оформляется в добровольном порядке, если иное не предусмотрено в ипотечном договоре.

Можно ли вернуть страховку при ипотеке?

Можно полностью вернуть страховку в период «охлаждения», в течение 14 дней с момента заключения договора. По истечении этого времени возврат страховой премии будет частичным. Обратите внимание на условия своего ипотечного договора. Многие банки предусматривают повышение процентных ставок, уплату неустойки и другие штрафные санкции за отсутствие страховки.

Сколько стоит страхование жизни при ипотечном кредите?

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Цена зависит от пола, возраста, профессии застрахованного лица, от его образа жизни и наличия хронических заболеваний.

Сколько стоит страхование квартиры?

Размер страховой премии зависит от пола и возраста заемщика, суммы долга, периода страхования, местоположения и года постройки недвижимости, выбранных опций. Можно рассчитать точную цену с помощью нашего онлайн-калькулятора.

Как можно сэкономить?

Выбирайте комплексный продукт от АО «АльфаСтрахование». Программа включает все виды защиты и обходится дешевле, чем покупка полисов по отдельности.

Еще несколько законных способов снижения стоимости:

  • оформление страховки в страховой компании, а не в офисе банка;
  • переход в СК с более выгодными условиями;
  • досрочное погашение ипотеки;
  • страхование в компании, для которой вы являетесь постоянным клиентом.
Как формируется стоимость?

Цена страхования ипотеки зависит от следующих факторов:

  • банка-кредитора;
  • вид объекта залога;
  • сумма долга по ипотеке;
  • рисковое наполнение договора;
  • срок действия страховки;
  • местоположение квартиры/дома;
  • год постройки здания;
  • пол, возраст и состояние здоровья заемщика.
На сколько лет можно застраховать недвижимость?

Договор заключается на срок от 12 месяцев с возможностью пролонгации.

Что входит в комплексное страхование?

Программа включает защиту жилья, титула, жизни и здоровья заемщика.

Что не является страховым случаем?

Полис не покрывает ущерб, причиненный в результате военных действий, ядерного взрыва, радиационного воздействия, умышленных действий самого страхователя или третьих лиц по его заказу.

Как оформить страховку в «АльфаСтрахование»?

Купить полис можно онлайн. Заполните обязательные поля на странице и нажмите «Рассчитать». Калькулятор укажет полную стоимость страховки. После оплаты полис будет доступен в электронном виде в приложении, в «Личном кабинете» на сайте и на e-mail покупателя.

Как продлить многолетний договор?

Для ежегодного продления договора с вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит счет/ссылку на оплату страховой премии. Договор будет автоматически продлен на новый страховой период после оплаты.

Обращаем ваше внимание, что:

  • при продлении многолетнего договора оформление нового полиса не требуется, поэтому он не формируется и его нельзя скачать или просмотреть в Личном кабинете;
  • продление договоров ипотечного страхования через личный кабинет или мобильное приложение невозможно;
  • факт оплаты договора на новый период отражается в системе в течение 30 календарных дней.
Как продлить однолетний договор?

Для ежегодного продления договора с вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит ссылку для заключения нового договора страхования с сохранением прежних данных. Проверьте корректность данных и оплатите договор. После оплаты новый договор страхования будет отправлен на ваш электронный адрес. Не забудьте предоставить новый договор вместе с чеком в банк-кредитор. В личном кабинете на сайте или в мобильном приложении этот полис не отображается.

Как рассчитывается страховая сумма и страховая премия?

Расчет производится по формулам:

Страховая сумма = остаток по кредиту × коэффициент, установленный банком Кредитором*

Страховая премия = страховая сумма × тариф на текущий год страхования**

Соотношение страховых сумм для жизни Заемщика и Созаемщика определяется банком- кредитором к моменту выхода на сделку.

* коэффициент указывается в Кредитном договоре, а также может быть прописан в договоре страхования (в зависимости от формы полиса).

** тарифы на каждый годовой период указаны в договоре ипотечного страхования (по каждому риску отдельно)

Почему страховая премия увеличивается?

Размер страховой премии зависит от тарифов. По имущественному и титульному страхованию тарифы остаются неизменными в течение всего срока действия договора (кроме последнего периода, при условии, что он более 1 календарного года).

По личному страхованию тариф постепенно возрастает в связи с увеличением возраста застрахованного лица — это общепринятая практика страхования жизни. Лица разной возрастной категории, профессий и группы здоровья страхуются по разным тарифам. Тарифы на каждый год страхования прописаны в вашем договоре ипотечного страхования.

До какой даты необходимо оплатить договор?

Оплата производится единовременным платежом. Дата ежегодной оплаты страховой премии указана в договоре. Договором или правилами на страхование может быть предусмотрен льготный период для внесения страховой премии. Но, будьте внимательны — если вы не внесете за льготный период, то договор подлежит расторжению, однако, вам придется оплатить счет за период, в течение которого страховая компания несла ответственность в полном объеме страховой суммы.

Кто отправляет информацию о продлении договора в банк?

По условиям кредитного договора данная обязанность возложена на заемщика. Для этого достаточно направить на общую почту банка-кредитора скан платежного поручения. В теме письма указать: «Оплата ипотечного страхования, ФИО страхователя, дата рождения и номер кредитного договора»

Для удобства клиентов, мы договорились с крупными банками о направлении внутренних реестров 1 раз в месяц.

Что делать при реструктуризации/рефинансировании кредита?

При реструктуризации кредита необходимо направить уведомление о смене выгодоприобретателя по закладной в страховую компанию и информация будет внесена в систему. Подписание дополнительного соглашения к текущему договору не требуется.

Важно!
При рефинансировании кредита необходимо заключить новый договор страхования для иного банка-кредитора. Для закрытия старого договора необходимо действовать по «Памятке для Страхователя при рефинансировании»

Как внести изменения в договор и о чем нужно сообщать?

Для внесения изменений необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением. Обо всех изменениях в тексте договора заемщик обязан сообщить в банк. Некоторые изменения возможно внести онлайн. Для уточнения конкретной информации и получения консультации можно обратиться в чат мобильного приложения или на горячую линию 8 (495) 788 0 999, 8 (800) 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Важными являются следующие изменения:
— паспортные данные, контактные данные
— состояние здоровья, перепланировка/сдача квартиры в аренду, исключение рисков из страхового покрытия, смена ФИО (в этом случае потребуется подписание доп. документов)

Можно ли расторгнуть договор?

Договор можно расторгнуть по следующим причинам:
— в связи с полным погашением кредита (Памятка для Страхователя при полном погашении кредита)
— в период «охлаждения», в течение 14 дней с момента заключения договор (Памятка для страхователя по возврату в период охлаждения)

Если у вас иная причина расторжения, обратитесь за консультацией в чат мобильного приложения или на горячую линию 8 (495) 788 0 999, 8 (800) 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Отличия договора при оформлении через Застройщиков?

Если вы оформили или планируете оформить договор страхования через застройщика (ПИК, Самолет, ИНГРАД, Основа), то на первый период страхования вам будет предоставлен льготный период — + 14 календарных дней к году дополнительно. (исключением является Банк ДОМ.РФ)

На второй и последующие периоды (за исключением последнего года) страховое покрытие действует строго 1 календарный год.

Выберите Ваш город
Если ваше местонахождение определено не точно или вы хотите узнать условия страхования другого региона, введите название города. Если в списке нет интересующего вас города или населенного пункта — укажите ближайший крупный город.