Страхование недвижимости при ипотеке

На сайте АО «АльфаСтрахование» можно оформить ипотечное страхование онлайн. Рассчитайте стоимость полиса с помощью нашего калькулятора. Для этого укажите информацию о договоре ипотеки, сумме долга и Ф. И. О. и адрес имущества страхователя. Электронный полис имеет равную силу с бумажным: ехать в офис для получения оригинала не требуется.

Что такое ипотечное страхование

Ипотека дает возможность гражданам нашей страны купить собственное жилье, не имея полной суммы для оплаты его стоимости. Квартира или дом становится объектом залога по договору и переходит в собственность покупателя только после полного погашения долга. Ставки по таким программам ниже, чем для потребительских кредитов, но заемщикам приходится платить за выполнение дополнительных условий.

Одним из обязательных требований банка является страхование ипотеки, а именно страхование жизни заёмщика, имущества, находящегося в залоге у банка и страхование утраты прав собственности.

Страхование ипотеки

Финансовая организация защищает себя от рисков невыплаты кредита и потери рыночной стоимости объекта недвижимости. Страховым случаем по договору может являться длительная потеря трудоспособности, наступление инвалидности, смерти, утрата предмета залога, права собственности. Если какое-либо из перечисленных обстоятельств помешает заемщику платить по кредиту, страховая компания покроет оставшуюся часть долга.

Ипотечная страховка выгодна и для страхователя. В различных жизненных обстоятельствах заемщик будет уверен, что его финансовые обязательства перед банком будут закрыты. Страховка в равной степени распределит риски между кредитной организацией, страховой компанией и покупателем недвижимости.

Другие особенности ипотечного страхования:

  • выгодоприобретатель по договору — банк, выдавший кредит. При наступлении страхового случая за получением выплаты обращается организация;
  • заключить договор можно на срок от 12 месяцев. Допускается ежегодное продление страховки при ипотеке до полного погашения долга.

Ответственность за неоформление страховки при ипотеке

Обязанность по страхованию предмета залога указана в федеральном законе № 102-ФЗ «Об ипотеке». Заемщик должен оформить полис после одобрения кредита, до заключения договора займа. При этом страхование недвижимости при ипотеке является обязательным, а защита жизни и здоровья, титула — добровольной. Банки сами рекомендуют своим заемщикам оформлять полис от несчастного случая и утраты права собственности. Личное страхование обычно снижает ставку при ипотеке на 1−2 %, так как уменьшает риск непогашения основного долга по ипотечному кредитованию. Банк имеет право устанавливать свои условия, которые всегда прописываются в договоре — необходимо внимательно изучить документы перед подписанием кредитного договора.

Если страхование жизни и страхование титула не является необходимым по мнению Заёмщика, от неё можно отказаться в течение 14 дней после оформления договора страхования. Сумма страховой премии будет возвращена в полном объёме.

Совсем другая ситуация с защитой предмета залога. При отказе от страхования недвижимости банк применяет штрафные санкции, прописанные в договоре. Это может быть начисление неустойки за каждый день в течение срока отсутствия страховой защиты предмета залога, аннулирование договора ипотечного займа с требованием вернуть весь основной долг по договору, отказ в выдаче займа. Есть риск остаться без жилья, но при этом с полной суммой долга по кредиту.

Необходимые документы

Страхование недвижимости
  • договор ипотеки;
  • паспорт покупателя.

Защита жизни и здоровья
  • паспорт собственника;
  • заявление, которое формируется автоматически.

Защита титула
  • паспорт собственника;
  • копии правоустанавливающих документов.

Виды ипотечного страхования

Страховые случаи

Страховым случаем по программе защиты жизни и здоровья заемщика является:

  • наступление смерти человека в результате болезни или несчастного случая;
  • установление инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни.

Страховым случаем по программе защиты жилья является его повреждение в результате:

  • взрыва газа, пожара;
  • залива;
  • падения на дом летательных аппаратов или их частей;
  • стихийного бедствия;
  • заболачивания земельного участка или загрязнения химическими веществами;
  • наезда транспортного средства;
  • незаконных действий третьих лиц.

Страховым случаем по программе защиты титула является полное или частичное прекращение права собственности страхователя (залогодателя) на объект залога. Основанием для выплат является вступившее в силу решение суда о признании сделки отчуждения недвижимости недействительной.

Что делать, если произошел страховой случай

  • Позвонить в службу экстренного реагирования и постараться свести к минимуму ущерб.
  • Позаботиться о сохранности собственной жизни и здоровья.
  • В течение 3 дней уведомить страховую компанию по телефону, через официальное приложение или другим способом.
  • Не предпринимать никаких действий по устранению повреждений до прибытия представителя страховой компании.
  • Собрать подтверждающие документы, в том числе справки от компетентных органов, и подать заявление о страховом случае.

Чтобы узнать больше о доступных программах и застраховать ипотеку, позвоните нам по телефону 8-800-333-0-99.

Вопросы и ответы

Обязательно ли страхование при ипотеке?

Да. Страхование объекта залога является обязательным по закону № 102-ФЗ. Защита жизни и здоровья страхователя оформляется в добровольном порядке, если иное не предусмотрено в ипотечном договоре.

Можно ли вернуть страховку при ипотеке?

Можно полностью вернуть страховку в период «охлаждения», в течение 14 дней с момента заключения договора. По истечении этого времени возврат страховой премии будет частичным. Обратите внимание на условия своего ипотечного договора. Многие банки предусматривают повышение процентных ставок, уплату неустойки и другие штрафные санкции за отсутствие страховки.

Сколько стоит страхование жизни при ипотечном кредите?

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально. Цена зависит от пола, возраста, профессии застрахованного лица, от его образа жизни и наличия хронических заболеваний.

Сколько стоит страхование квартиры?

Размер страховой премии зависит от пола и возраста заемщика, суммы долга, периода страхования, местоположения и года постройки недвижимости, выбранных опций. Можно рассчитать точную цену с помощью нашего онлайн-калькулятора.

Как можно сэкономить?

Выбирайте комплексный продукт от АО «АльфаСтрахование». Программа включает все виды защиты и обходится дешевле, чем покупка полисов по отдельности.

Еще несколько законных способов снижения стоимости:

  • оформление страховки в страховой компании, а не в офисе банка;
  • переход в СК с более выгодными условиями;
  • досрочное погашение ипотеки;
  • страхование в компании, для которой вы являетесь постоянным клиентом.
Как формируется стоимость?

Цена страхования ипотеки зависит от следующих факторов:

  • банка-кредитора;
  • вид объекта залога;
  • сумма долга по ипотеке;
  • рисковое наполнение договора;
  • срок действия страховки;
  • местоположение квартиры/дома;
  • год постройки здания;
  • пол, возраст и состояние здоровья заемщика.
На сколько лет можно застраховать недвижимость?

Договор заключается на срок от 12 месяцев с возможностью пролонгации.

Что входит в комплексное страхование?

Программа включает защиту жилья, титула, жизни и здоровья заемщика.

Что не является страховым случаем?

Полис не покрывает ущерб, причиненный в результате военных действий, ядерного взрыва, радиационного воздействия, умышленных действий самого страхователя или третьих лиц по его заказу.

Как оформить страховку в «АльфаСтраховании»?

Купить полис можно онлайн. Заполните обязательные поля на странице и нажмите «Рассчитать». Калькулятор укажет полную стоимость страховки. После оплаты полис будет доступен в электронном виде в приложении, в «Личном кабинете» на сайте и на e-mail покупателя.

Выберите Ваш город
Если ваше местонахождение определено не точно или вы хотите узнать условия страхования другого региона, введите название города. Если в списке нет интересующего вас города или населенного пункта — укажите ближайший крупный город.