Страхование ипотеки

Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.

Наши преимущества

  • Мы обеспечиваем гибкий подход к оценке рисков;
  • Оперативное рассмотрение заявки;
  • 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
  • Надежность и высокое качество обслуживания для клиентов;
  • От 120 ₽ (страхование имущества) или от 150 ₽ (жизнь и здоровье) в год.

Почему может подорожать страхование ипотеки?

Страхование недвижимости по ипотеке

Страхование недвижимости по ипотеке

Страхование жизни и здоровья

Титул

Программы также применяют ряд поправочных коэффициентов, которые зависят от следующих факторов:

  • Вид объекта залога. Страхование квартиры и частного дома рассчитывается с разными базовыми ставками. Считается, что для загородных коттеджей рисков больше;
  • Материал стен. Страхование каменных и кирпичных домов дешевле, чем деревянных. Это также связано с риском порчи в результате пожара или затопления;
  • Год постройки. Чем старше дом, тем выше цена страховки при ипотеке. В новостройках со свежими коммуникациями риск порчи квартиры меньше, чем в квартире, купленной на вторичном рынке.

При страховании жизни и здоровья заемщика на стоимость полиса повлияют следующие факторы:

  • Возраст застрахованного лица. Стоимость полиса для молодого человека и лица пенсионного возраста будет разной. Цены могут отличаться в разы в связи с увеличением рисков по здоровью;
  • Трудовая деятельность. Если профессия страхователя связана с повышенными рисками для жизни и здоровья, то при расчете применяют специальный коэффициент. Полис может подорожать;
  • Состояние организма. Страховые компании просят клиентов заполнить анкету с указанием хронических заболеваний, текущих проблем со здоровьем, если они имеются. Нет смысла скрывать информацию. Каждый страховой случай тщательно проверяется, и недостоверные данные в анкете могут стать причиной отказа в выплатах. Необходимо дать полные сведения о себе для точного расчета цены.

При страховании титула учитывается:

  • Количество и давность совершения сделок
  • Наличие несовершеннолетних в числе собственников
  • Наличие представителя по доверенности

Вы можете оформить заявку на ипотечное страхование удобным для вас способом

  • Онлайн

    Онлайн

    Рассчитайте с помощью калькулятора стоимость страховки по ипотеке и оплатите полис онлайн.

  • Оставьте заявку

    В офисе

    Обратитесь в офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают стоимость страховки при ипотеке, а также помогут оформить договор ипотечного страхования.

  • По телефону

    По телефону

    Позвоните по телефону 8 800 333 0 999 (бесплатный звонок по России), и наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с оформлением договора страхования, осуществят расчет стоимости страховки.

Страхование имущества — одно из обязательных требований банка при оформлении ипотечного кредита. Договор заключают на все время действия долговых обязательств. Страхование имущества при ипотеке востребовано, так как значительную часть недвижимости население приобретает в кредит.

Для чего нужно ипотечное страхование?

Покупка новой квартиры или дома — это всегда большие суммы и сроки выплат, растянутые на 10, а то и 20 лет. Предоставляя деньги заемщику на такой долгий период, банки сильно рискуют. За время выплат по кредиту и с недвижимостью, которая становится объектом залога, может случиться многое. Любое повреждение снижает стоимость залогового имущества, что невыгодно банку. В случае невыплат по кредиту квартира должна оставаться ликвидной, чтобы организация могла продать ее и покрыть убытки. Страховой полис гарантирует возмещение ущерба. Страхование жилья при ипотеке защищает финансовую организацию от риска невозврата средств. Если клиент окажется неспособным выполнять кредитные обязательства, банк получит свои средства в полном объеме. Страховка также защищает и заемщика от возможных финансовых претензий при наступлении страхового случая.

Страхование ипотеки

От каких рисков действует защита

Страхование имущества

Страхование имущества

Страхование жизни и здоровья

Пожар

Пожар

Пожар

Затопление

Затопление

Затопление

Стихийные бедствия

Стихийные бедствия

Стихийные бедствия

Взрыв

Взрыв

Взрыв

Падение обломков летающих предметов

Падения обломков

Падения обломков

Действия злоумышленников

Действия злоумышленников

Действия злоумышленников

Важное условие: Договор страхования покрывает не полную стоимость имущества, а только кредитную сумму. Если вы внесли первоначальный взнос в размере 20%, то полис оформляется на оставшиеся 80%.
В качестве рекомендации можно посоветовать приобрести дополнительно страховки на квартиру, например «АльфаРемонт».
Смерть

Смерть

Смерть

Потеря работы

Потеря работы

Потеря работы

Временная нетрудоспособность

Временная нетрудоспособность

Временная нетрудоспособность

Получение инвалидности

Получение инвалидности

Получение инвалидности

Что не является страховым случаем?

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

  • Воздействия радиации;
  • Ядерного взрыва;
  • Войны;
  • Интервенции;
  • Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению;
  • Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Какую страховку при ипотеке выбрать

Согласно действующему закону № 102-ФЗ, единственным обязательным условием к заемщикам является страхование залоговой недвижимости. Все остальные программы оформляются добровольно. Заемщик сам может решить, нужна ему защита от несчастного случая, потери трудоспособности, титула или нет. Закон обязывает страховать имущество, но он не диктует банкам требования относительно других видов страхования. Большинство ипотечных договоров содержат условия защиты жизни и здоровья заемщика. В случае отказа от покупки или продления полиса банк вправе применить штрафные санкции, чаще всего — повышение процентной ставки, начисление неустойки или отказ в выдаче кредита.

Как сэкономить на страховке по ипотеке

Очевидных способов снизить цену нет. Невозможно уменьшить собственный возраст или изменить сумму кредита. Также не стоит экономить на выборе страховой компании. Малоизвестные фирмы, которые привлекают клиентов низкими тарифами, часто не выполняют свои обязательства. Серьезные банки (СберБанк, ВТБ и др.) не принимают полисы таких компаний-однодневок и направляют заемщиков в более солидные организации. Несколько советов, как сэкономить на страховке законно и без рисков.

  • Оформить полис в страховой компании, а не в офисе банка. Можно заключить договор онлайн и приложить его к документам. При таком оформлении вы будете избавлены от комиссии банка за страхование клиента;
  • Застраховать ипотеку сроком на 1 год. По истечении указанного периода можно перейти в другую страховую компанию с более выгодными условиями;
  • Погасить долг досрочно. В этом случае делается перерасчет, и часть страховой премии возвращается заемщику;
  • Обращаться в компанию, в которой уже оформлены другие полисы. Большинство страховщиков используют программы лояльности и предоставляют скидки постоянным клиентам.

Документы для оформления страховки

Защита недвижимости
  • Кредитный договор;
  • Копия отчета оценщика;
  • Правоустанавливающие документы;
  • Паспорт собственника.

Защита жизни и здоровья
  • Заявление;
  • Паспорт собственника.

Защита титула
  • Копии правоустанавливающих документов;
  • Паспорт собственника.

Дополнительно

Как оплачивать страховку?

Если полис оформляется сроком на 1 год, страхователь оплачивает полную стоимость единовременно. Если договор многолетний, платежи вносятся раз в год. В зависимости от условий ипотечного договора заемщику потребуется регулярно продлевать действие страховки или можно будет сразу оформить полис на весь срок кредитования.

Что делать при наступлении страхового случая?

  • Сообщить о происшествии в соответствующие органы и принять меры по минимизации ущерба;
  • Уведомить страховую компанию (не позднее, чем через 3 рабочих дня);
  • Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах;
  • Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Узнать больше о страховании недвижимости при ипотеке вы можете по телефону горячей линии компании «АльфаСтрахование» +7 800 333 0 999. Оформить полис можно онлайн с помощью нашего сервиса.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что такое страхование по ипотеке?

Это страхование рисков, связанных с возвратом ипотечного кредита, и направленное на дополнительную защиту как заемщика, так и банка-кредитора. Как правило, включает в себя страхование имущества, страхование жизни и титульное страхование.

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности по кредитному договору, и ежегодно понижается по мере ее погашения.

На какой срок заключается договор ипотечного страхования?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Договор страхования прекращается после окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту.

Как уплачивается страховая премия?

Страховые взносы уплачиваются ежегодно в течение всего срока действия договора страхования.

Почему в адресе регистрации нельзя указать квартиру?

Можно, если вы зарегистрированы в ней по месту жительства. Для страховой компании важен адрес страхуемой квартиры. При этом собственник может быть зарегистрирован в любом другом жилье.

Как оформить полис, если кредитный договор еще не подписан?

Наличие страховки — это обязательное требование банка для заключения договора ипотеки. Купить полис защиты жизни и здоровья заемщика можно заранее. Этот вид страхования не зависит от даты подписания ипотеки. Страховку на недвижимость оформляют после одобрения кредита со стороны банка. Для покупки полиса потребуется оценка объекта ипотеки.

Площадь квартиры указывается с балконом или без него?

Балконы и лоджии должны учитываться в общей площади объекта.

Как внести изменения в договор страхования?

Для этого необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением. Обо всех изменениях в тексте договора заемщик обязан сообщить в банк. Некоторые изменения возможно внести онлайн. Для уточнения конкретной информации и получения консультации можно обратиться в чат мобильного приложения.

Можно ли поменять банк в течение срока действия договора?

По условиям ипотечного кредитования выгодоприобретателем по договору страхования выступает банк, являющийся держателем закладной. Если кредит выкупило другое финансовое учреждение, выгодоприобретатель меняется автоматически. Специально вносить изменения в полис не нужно. Если заемщик воспользовался услугами рефинансирования в другом банке, договор страхования необходимо перезаключить.

Будет ли перерасчет при частичном досрочном погашении?

Дополнительные взносы по кредиту будут учтены на дату следующей пролонгации. Перерасчет в течение периода страхования не делается. Изменению подлежат только неоплаченные взносы.

Как продлить многолетний договор?

Для ежегодного продления договора с вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит счет/ссылку на оплату страховой премии. Договор будет автоматически продлен на новый страховой период после оплаты.

Обращаем ваше внимание, что:

  • при продлении многолетнего договора оформление нового полиса не требуется, поэтому он не формируется и его нельзя скачать или просмотреть в Личном кабинете;
  • продление договоров ипотечного страхования через личный кабинет или мобильное приложение невозможно;
  • факт оплаты договора на новый период отражается в системе в течение 30 календарных дней.
Как продлить однолетний договор?

Для ежегодного продления договора с вами свяжется менеджер АО «АльфаСтрахование» и направит ссылку для заключения нового договора страхования с сохранением прежних данных. Проверьте корректность данных и оплатите договор. После оплаты новый договор страхования будет отправлен на ваш электронный адрес. Не забудьте предоставить новый договор вместе с чеком в банк-кредитор. В личном кабинете на сайте или в мобильном приложении этот полис не отображается.

Как рассчитывается страховая сумма и страховая премия?

Расчет производится по формулам:

Страховая сумма = остаток по кредиту × коэффициент, установленный банком Кредитором*

Страховая премия = страховая сумма × тариф на текущий год страхования**

Соотношение страховых сумм для жизни Заемщика и Созаемщика определяется банком- кредитором к моменту выхода на сделку.

* коэффициент указывается в Кредитном договоре, а также может быть прописан в договоре страхования (в зависимости от формы полиса).

** тарифы на каждый годовой период указаны в договоре ипотечного страхования (по каждому риску отдельно)

Почему страховая премия увеличивается?

Размер страховой премии зависит от тарифов. По имущественному и титульному страхованию тарифы остаются неизменными в течение всего срока действия договора (кроме последнего периода, при условии, что он более 1 календарного года).

По личному страхованию тариф постепенно возрастает в связи с увеличением возраста застрахованного лица — это общепринятая практика страхования жизни. Лица разной возрастной категории, профессий и группы здоровья страхуются по разным тарифам. Тарифы на каждый год страхования прописаны в вашем договоре ипотечного страхования.

До какой даты необходимо оплатить договор?

Оплата производится единовременным платежом. Дата ежегодной оплаты страховой премии указана в договоре. Договором или правилами на страхование может быть предусмотрен льготный период для внесения страховой премии. Но, будьте внимательны — если вы не внесете за льготный период, то договор подлежит расторжению, однако, вам придется оплатить счет за период, в течение которого страховая компания несла ответственность в полном объеме страховой суммы.

Кто отправляет информацию о продлении договора в банк?

По условиям кредитного договора данная обязанность возложена на заемщика. Для этого достаточно направить на общую почту банка-кредитора скан платежного поручения. В теме письма указать: «Оплата ипотечного страхования, ФИО страхователя, дата рождения и номер кредитного договора»

Для удобства клиентов, мы договорились с крупными банками о направлении внутренних реестров 1 раз в месяц.

Что делать при реструктуризации/рефинансировании кредита?

При реструктуризации кредита необходимо направить уведомление о смене выгодоприобретателя по закладной в страховую компанию и информация будет внесена в систему. Подписание дополнительного соглашения к текущему договору не требуется.

Важно!
При рефинансировании кредита необходимо заключить новый договор страхования для иного банка-кредитора. Для закрытия старого договора необходимо действовать по «Памятке для Страхователя при рефинансировании»

Как внести изменения в договор и о чем нужно сообщать?

Для внесения изменений необходимо обратиться в страховую компанию с письменным заявлением. Обо всех изменениях в тексте договора заемщик обязан сообщить в банк. Некоторые изменения возможно внести онлайн. Для уточнения конкретной информации и получения консультации можно обратиться в чат мобильного приложения или на горячую линию 8 (495) 788 0 999, 8 (800) 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Важными являются следующие изменения:
— паспортные данные, контактные данные
— состояние здоровья, перепланировка/сдача квартиры в аренду, исключение рисков из страхового покрытия, смена ФИО (в этом случае потребуется подписание доп. документов)

Можно ли расторгнуть договор?

Договор можно расторгнуть по следующим причинам:
— в связи с полным погашением кредита (Памятка для Страхователя при полном погашении кредита)
— в период «охлаждения», в течение 14 дней с момента заключения договор (Памятка для страхователя по возврату в период охлаждения)

Если у вас иная причина расторжения, обратитесь за консультацией в чат мобильного приложения или на горячую линию 8 (495) 788 0 999, 8 (800) 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Отличия договора при оформлении через Застройщиков?

Если вы оформили или планируете оформить договор страхования через застройщика (ПИК, Самолет, ИНГРАД, Основа), то на первый период страхования вам будет предоставлен льготный период — + 14 календарных дней к году дополнительно. (исключением является Банк ДОМ.РФ)

На второй и последующие периоды (за исключением последнего года) страховое покрытие действует строго 1 календарный год.

Выберите Ваш город
Если ваше местонахождение определено не точно или вы хотите узнать условия страхования другого региона, введите название города. Если в списке нет интересующего вас города или населенного пункта — укажите ближайший крупный город.