Страхование недвижимости при ипотеке

Надежное страхование недвижимости для будущих собственников. Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании.

Варианты ипотечного страхования

Наши преимущества

  • Мы обеспечиваем гибкий подход к оценке рисков;
  • Оперативное рассмотрение заявки;
  • 24 часа в сутки, 7 дней в неделю;
  • Надежность и высокое качество обслуживания для клиентов.

Вы можете оформить заявку на ипотечное страхование удобным для вас способом

  • Онлайн

    Онлайн

    Рассчитайте с помощью калькулятора стоимость страховки по ипотеке и оплатите полис онлайн.

  • Оставьте заявку

    В офисе

    Обратитесь в офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают стоимость страховки при ипотеке, а также помогут оформить договор ипотечного страхования.

  • По телефону

    По телефону

    Позвоните по телефону 8 800 333 0 999 (бесплатный звонок по России), и наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с оформлением договора страхования, осуществят расчет стоимости страховки.

Страхование имущества — одно из обязательных требований банка при оформлении ипотечного кредита. Договор заключают на все время действия долговых обязательств. Программы страхования имущества при ипотеке востребованы, так как значительную часть недвижимости население приобретает в кредит.

Для чего нужно ипотечное страхование?

Покупка новой квартиры или дома — это всегда большие суммы и сроки выплат, растянутые на 10, а то и 20 лет. Предоставляя деньги заемщику на такой долгий период, банки сильно рискуют. За время выплат по кредиту и с недвижимостью, которая становится объектом залога, может случиться многое. Любое повреждение снижает стоимость залогового имущества, что невыгодно банку. В случае невыплат по кредиту квартира должна оставаться ликвидной, чтобы организация могла продать ее и покрыть убытки. Страховой полис гарантирует возмещение ущерба. Страхование жилья при ипотеке защищает финансовую организацию от риска невозврата средств. Если клиент окажется неспособным выполнять кредитные обязательства, банк получит свои средства в полном объеме. Страховка также защищает и заемщика от возможных финансовых претензий при наступлении страхового случая.

Страхование ипотеки

От каких рисков действует защита

Существует множество программ страхования ипотечных квартир и домов. Одни из них защищают объект, другие — жизнь и здоровье заемщика. Договор страхования недвижимости, как правило, включает такие пункты, как пожар, затопление, стихийные бедствия. Возможна защита от риска утраты жилья вследствие прекращения права собственности. Важное условие: договор страхования покрывает не полную стоимость имущества, а только кредитную сумму. Если вы внесли первоначальный взнос в размере 20 %, то полис оформят на оставшиеся 80 %. Программы страхования заемщиков также предлагают широкий набор опций, включая смерть, потерю работы, длительную нетрудоспособность, получение инвалидности и т. д. Страхователь может выбрать риски на свое усмотрение или воспользоваться комплексным предложением компании. В случае гибели заемщика выплаты получают его наследники.

Что не является страховым случаем?

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

  • Воздействия радиации;
  • Ядерного взрыва;
  • Войны;
  • Интервенции;
  • Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению;
  • Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Программы страхования при ипотеке

Компания «АльфаСтрахование» предлагает клиентам несколько продуктов, составленных с учетом требований банков.

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию. Страховой полис оформляется одновременно с кредитным договором. Важно покупать страховку на квартиру при ипотеке в компании, одобренной банком;
  • Переход из другой страховой компании. Если вас не устраивает набор рисков, цена, качество обслуживания, вы всегда можете сменить организацию и перезаключить договор. «АльфаСтрахование» предлагает особые условия перехода;
  • Сопровождение договора страхования при ипотеке. Мы предоставим подробные юридические консультации, поможем выбрать риски;
  • Добровольное титульное страхование. Покрывает риски утраты имущества вследствие признания сделки недействительной. В страховку также входят защита от истребования недвижимости предыдущим собственником, факт установления обременения на квартиру.
Страхование ипотеки2

Какую страховку при ипотеке выбрать

Согласно действующему закону № 102-ФЗ, единственным обязательным условием к заемщикам является страхование залоговой недвижимости. Все остальные программы оформляются добровольно. Заемщик сам может решить, нужна ему защита от несчастного случая, потери трудоспособности, титула или нет. Закон обязывает страховать имущество, но он не диктует банкам требования относительно других видов страхования. Большинство ипотечных договоров содержат условия защиты жизни и здоровья заемщика. В случае отказа от покупки или продления полиса банк вправе применить штрафные санкции, чаще всего — повышение процентной ставки, начисление неустойки или отказ в выдаче кредита.

Почему может подорожать страхование ипотеки?

Цена полиса зависит от многих факторов. В первую очередь — это тариф, установленный страховой компанией. Цифра является базовой для расчета стоимости.

Страхование недвижимости по ипотеке

Программы также применяют ряд поправочных коэффициентов, которые зависят от следующих факторов:

  • Вид объекта залога. Страхование квартиры и частного дома рассчитывается с разными базовыми ставками. Считается, что для загородных коттеджей рисков больше;
  • Материал стен. Страхование каменных и кирпичных домов дешевле, чем деревянных. Это также связано с риском порчи в результате пожара или затопления;
  • Год постройки. Чем старше дом, тем выше цена страховки при ипотеке. В новостройках со свежими коммуникациями риск порчи квартиры минимальный.

Страхование жизни и здоровья

При страховании жизни и здоровья заемщика на стоимость полиса повлияют следующие факторы:

  • Возраст застрахованного лица. Стоимость полиса для молодого человека и лица пенсионного возраста будет разной. Цены могут отличаться в разы в связи с увеличением рисков по здоровью;
  • Трудовая деятельность. Если профессия страхователя связана с повышенными рисками для жизни и здоровья, то при расчете применяют специальный коэффициент. Полис может подорожать;
  • Состояние организма. Страховые компании просят клиентов заполнить анкету с указанием хронических заболеваний, текущих проблем со здоровьем, если они имеются. Нет смысла скрывать информацию. Каждый страховой случай тщательно проверяется, и недостоверные данные в анкете могут стать причиной отказа в выплатах. Необходимо дать полные сведения о себе для точного расчета цены.

При титульном страховании учитывается количество предыдущих сделок с объектом недвижимости.

Как сэкономить на страховке по ипотеке

Очевидных способов снизить цену нет. Невозможно уменьшить собственный возраст или изменить сумму кредита. Также не стоит экономить на выборе страховой компании. Малоизвестные фирмы, которые привлекают клиентов низкими тарифами, часто не выполняют свои обязательства. Серьезные банки не принимают полисы таких компаний-однодневок и направляют заемщиков в более солидные организации. Несколько советов, как сэкономить на страховке законно и без рисков.

  • Оформить полис в страховой компании, а не в офисе банка. Можно заключить договор онлайн и приложить его к документам. При таком оформлении вы будете избавлены от комиссии банка за страхование клиента;
  • Заключать договор сроком на 1 год. По истечении указанного периода можно перейти в другую страховую компанию с более выгодными условиями;
  • Погасить долг досрочно. В этом случае делается перерасчет, и часть страховой премии возвращается заемщику;
  • Обращаться в компанию, в которой уже оформлены другие полисы. Большинство страховщиков используют программы лояльности и предоставляют скидки постоянным клиентам.

Документы для оформления страховки

Если объектом страхования является недвижимость, потребуются кредитный договор, копия отчета оценщика, правоустанавливающие документы. Обязательно нужен паспорт собственника. Если оформляется защита жизни и здоровья, потребуется только заявление. На свое усмотрение страховая компания может попросить заполненную анкету собственного образца или предоставить справку из медицинского учреждения. Для страхования титула потребуются копии правоустанавливающих документов.

Как оплачивать страховку?

Если полис оформляется сроком на 1 год, страхователь оплачивает полную стоимость единовременно. Если договор многолетний, платежи вносятся раз в год. В зависимости от условий ипотечного договора заемщику потребуется регулярно продлевать действие страховки или можно будет сразу оформить полис на весь срок кредитования.

Что делать при наступлении страхового случая?

  • Сообщить о происшествии в соответствующие органы и принять меры по минимизации ущерба;
  • Уведомить страховую компанию (не позднее, чем через 3 рабочих дня);
  • Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах;
  • Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Узнать больше о страховании недвижимости при ипотеке вы можете по телефону горячей линии компании «АльфаСтрахование» +7 800 333 0 999. Оформить полис можно онлайн на нашем сайте.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Что такое страхование по ипотеке?

Это страхование рисков, связанных с возвратом кредита, и направленное на дополнительную защиту как заемщика, так и банка-кредитора. Как правило, включает в себя страхование имущества, страхование жизни и титульное страхование.

Как определяется страховая сумма?

Страховая сумма рассчитывается исходя из задолженности по кредитному договору, и ежегодно понижается по мере ее погашения.

На какой срок заключается договор ипотечного страхования?

Срок действия договора страхования соответствует сроку кредитного договора. Договор страхования прекращается после окончательного погашения заемщиком задолженности по кредиту.

Как уплачивается страховая премия?

Страховые взносы уплачиваются ежегодно в течение всего срока действия договора страхования.

Выберите Ваш город
Если ваше местонахождение определено не точно или вы хотите узнать условия страхования другого региона, введите название города. Если в списке нет интересующего вас города или населенного пункта — укажите ближайший крупный город.