Консультации по страхованию

Страхование ипотеки

Надежное страхование недвижимости для будущих собственников
Льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании

Варианты ипотечного страхования

Ипотека
онлайн продажа полиса
Купить
Первичное обращение по ипотечному страхованию
Выбрать
Переход из другой страховой компании
Выбрать
Сопровождение договора ипотечного страхования
Выбрать
Добровольное титульное страхование
Выбрать

Наши преимущества

Мы обеспечиваем
гибкий подход
к оценке рисков
Оперативное рассмотрение
заявки
24 часа в сутки
7 дней в неделю
Надежность и высокое
качество обслуживания
для клиентов

Ипотечное страхование позволяет защитить финансовые интересы заемщика и кредитора в непредвиденных жизненных ситуациях. Благодаря страховой компании финансовая организация избежит невозврата кредитных средств, а заемщик — различных рисков (застраховать можно не только недвижимость, но также жизнь и здоровье), банк получит выплаты согласно страховому договору. Наличие полиса — обязательное условие при кредитовании.

Страховка покрывает риски, связанные с ущербом, нанесенным объекту залога (квартира, частный дом), потерей трудоспособности заемщика, или его смертью. Риска потери объекта залога в результате прекращения права собственности. Вы можете выбрать один риск или комплекс рисков.

Страховка распространяется не на всю стоимость жилья, а только на те средства, которые Вам выдает банк. Например, если 30% суммы клиент оплачивает самостоятельно, а 70% берет в кредит, то полис должен покрывать именно эти 70%.

Программы страхования по ипотеке

Компания «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ, составленных в соответствии с требованиями финансовых организаций:

  • Первичное обращение по ипотечному страхованию.
  • Переход из другой страховой компании.
  • Сопровождение договора страхования по ипотеке.
  • Добровольное титульное страхование.

Документы для заключения договора

  • Страхование предмета залога (недвижимости) требует наличия кредитного договора, копии отчета оценщика и документов, которые подтверждают право собственности.
  • При страховании жизни нужно предоставить заявление заемщика. Страховщик может дополнительно направить страхователя на обследование или попросить недостающие медицинские справки.
  • При титульном страховании нужны копии правоустанавливающих документов. Когда банк одобрил кредит, Вам нужно заполнить заявку на полис. Если к этому моменту у Вас нет всех нужных документов, Вы можете сообщить данные позже.

Зачем страховать жизнь клиента при кредитном договоре?

Ипотечный договор предусматривает проведение выплат на протяжении 10–25 лет. Это долгий срок, за который страхователь может заболеть, травмироваться или потерять трудоспособность. Если это произойдет, он не погасит долг перед банком. Для защиты имущественных интересов обеих сторон и оформляется полис страхования здоровья и жизни. страховая компания погасит часть платежа в случае пребывания клиента на больничном, а при его смерти — остаток по ипотечному договору.

Такой полис требуют не все банки, поскольку кредитные организации самостоятельно устанавливают правила предоставления кредита. В рамках страхования имущества компания покроет ущерб, причиненный в результате:

  • Затопления.
  • Пожара.
  • Стихийных бедствий (бури, наводнения, паводка, тайфуна, цунами, землетрясения, извержения вулкана и др.).
  • Взрыва газа или объектов, где он хранится.
  • Вы можете включить в договор риск порчи внутренней отделки или инженерного оборудования.

Что является страховым случаем?

Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:

  • Воздействия радиации.
  • Ядерного взрыва.
  • Войны.
  • Интервенции.
  • Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
  • Ареста имущества по распоряжению государственных органов.

Что делать, если наступил страховой случай?

Страхователю нужно:

  1. Сообщить о происшествии в соответствующие органы.
  2. Уведомить страховщика (не позднее, чем через 3 рабочих дня).
  3. Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах.
  4. Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.

Обратите внимание, что если Вы не внесли первую плату по договору страхования, то он считается недействительным — страховщик не будет компенсировать убытки. Если Вы не оплатили очередной взнос, то договор со страховой компанией расторгается. При этом копия уведомления отправляется в банк. Банк кредитор может пересмотреть условия кредитного договора в связи с тем, что заемщик не выполняет свои обязательства.

При покупке годового полиса очередной платеж (не первый) можно отсрочить только в том случае, если банк дал на это письменное согласие.

Что определяет стоимость страховки?

Цена полиса учитывает:

  1. Сумму кредита.
  2. Требования банка по размеру страхового покрытия.
  3. Состояние здоровья, возраст, пол заемщика.
  4. Особенности недвижимости — степень износа конструкции, материал перекрытий.
  5. Статус объекта. Если дом еще строится, то потребуется страхование жизни и здоровья, а если объект сдан или Вы покупаете вторичное жилье, то договор, защищающий недвижимость.
  6. Число предыдущих сделок с этим объектом недвижимости (если оформляется титульное страхование).

Если заемщик частично погашает долг, то страховщик может сделать перерасчет стоимости полиса, но это возможно только на момент продления договора или внесения очередного взноса. Перерасчет распространяется на последующие неоплаченные взносы.

Рассчитать стоимость полиса поможет удобный онлайн-калькулятор. Выберите программу, оставьте личные данные и прикрепите требуемые документы.

Особенности оплаты и период действия договора

Если Вы заключаете договор на 1 год, то нужно внести единовременный платеж. Если оформляется многолетний полис, то выплаты осуществляются раз в год.

В большинстве случаев срок действия страховки совпадает с периодом действия кредитования.

Преимущества «АльфаСтрахование»

  • Больше 20 лет работы, высокий рейтинг надежности (ruAA+).
  • Аккредитация ведущих банков страны.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Несколько программ ипотечного кредитования.
  • Гибкий подход к оценке рисков.
  • Поддержка в режиме 24/7.
  • Консультация опытных агентов.
  • Возможность оформить страховой договор онлайн, по телефону, в офисе или в банках-партнерах («Сбербанк», «Альфа-Банк», «Абсолют», «Росбанк», «ДельтаКредит», «Примсоцбанк», «Совкомбанк» и другие).
  • Доступные тарифы.
  • Больше 200 офисов в России.

Для уточнения деталей программы и расчета стоимости свяжитесь с представителями компании по телефону

8 800 333 0 999 (звонок по России бесплатный).

Почему «АльфаСтрахование»

100+
страховых продуктов
для частных лиц
и компаний
~270
региональных
представительств
ruAA+
Высший рейтинг
надежности*
>20
лет на рынке
страховых услуг

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вы можете оформить заявку на ипотечное страхование удобным для вас способом

В онлайн-режиме
Чтобы оформить заявку в режиме онлайн, просто выберите подходящий раздел и заполните необходимые поля. Наши менеджеры свяжутся с Вами для обсуждения дальнейших шагов.
По телефону
Позвоните по телефону 8 800 333 0 999 (бесплатный звонок по России), и наши специалисты проконсультируют вас по всем вопросам, связанным с оформлением договора cтрахования, осуществят расчет стоимости страховки.
В офисе
Обратитесь в офис «АльфаСтрахование» в своем городе, и наши менеджеры рассчитают стоимость страховки при ипотеке, а также помогут оформить договор ипотечного страхования.
В банке
Формирование заявки возможно через банки-партнёры: Альфа-Банк, ДельтаКредит, Абсолют, Примсоцбанк, Транскапиталбанк, Росбанк, Совкомбанк и др.